残価設定ローンって本当にお得?思わぬ落とし穴も・・・

残価設定ローンって本当にお得?思わぬ落とし穴も・・・

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車を買おうとディーラーを回っているとよく話に出てくる残価設定型ローン。
(残価設定型クレジット・残価設定型プランと呼ばれています)
先日、スズキディーラーで市場に行った時も残クレを軽く勧められました。

 

  • 月々の支払いが3,000円で!
  • 車検費用がかからない!
  • 3年毎に新車に乗り換えられる!

 

などと言われていますが、ディーラーの話を聞いているとメリットばかり押し出してデメリットの説明はあまり無いように感じました

そこで、残価設定ローンのメリットとデメリットをじっくりと調べてみましたのでシェアします。

 

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残価設定型ローンとは?簡単に言うと・・・

残価クレの仕組みがイマイチわからない??という方に簡単に説明すると

「車を買い換えるときの下取り分を購入時に差し引いて、残りの金額を分割で支払う」

という感じです。

3年プランと5年プランがあり、3年後、5年後の残価を差し引いた車両価格を分割するので月々の支払が非常に安く・・・見えます

契約終了時には、その車を買い取るか新しい車に乗り換えるか選べます。

 

残価設定ローンのメリット

  • 月々の支払が少なくなる
  • 契約終了時の買取額が保証されている
  • 自動車ローンよりも金利が低い場合が多い
  • 車検費用がかからないことも
  • 3~5年毎に新車に乗り換えられる

 

自動車ローンで車を購入吸えると3~5年で全額を支払う事になります。
残クレを利用すれば、3年プランの場合車両価格の50%~60%、5年プランの場合は70%~80%を分割払いしていきます。
ですので、月々の支払は格段に安くなります。
そして契約終了時に、その車を返却して新しい車に乗り換えるか、残価を精算して買い取るかを選べます。

こうすることによって車の買い替えペースが早くなるし、定期的に買い替えてもらえるというディーラー側のメリットもあります。
だから、各社でキャンペーンなどをしていて、年利が安くなっていることも多いのです。

また、3年で乗り換える場合は車検が不要です。5年の場合はメンテナンスパックに入っておけば車検費用がかかりません。(と言うか先に払っているので)

残クレを利用していれば3~5年ごとに新車に乗り換えられるという喜びもありますね!

 

 

残価設定ローンのデメリット

  • 走行距離の制限がある
  • 事故や汚れなどの制限がある
  • カスタマイズができない
  • 所有者はディーラーにある

 

パンフレットをよーく見てみると、車両残価の保証の欄に「条件」があります。
そこには、

走行距離が○km以内。
査定による減点が○点以内
違法改造がされていないこと
点検や整備を受けていること
総支払い額が高くなることもある

などと書かれています。
つまり、走行距離がオーバーしたり、傷や凹みなどの不備、改造があった場合残価の保証がされないということです。
また、所有者はディーラーとなるので購入というよりもリースと言うイメージでしょう。
まぁ、ローンで購入しても支払いが終わらない限り自分の所有にはならないので同じことですが。

最大のデメリットとしては、契約終了時に買い取りにした場合に、総支払い額がローンよりも少し高くなることもあります。
金利によりますが、購入前にしっかりとシュミレーションしたほうがいいでしょう。

残価設定ローンはこんな人に向いている

残クレについてメリット・デメリットを見てもらってわかるようにすべての人におすすめする購入方法ではありません。
こんな人は残クレで購入してもいいんじゃない?という方を以下にまとめました。

 

  • 月々の支払をどうしても減らしたい
  • 月の走行距離は1,000km以下
  • カスタマイズは絶対にしない
  • 3年だけ車が必要になった
  • 3~5年後に環境の変化があって車を買い換える。

 

月々の支払が安くなるというのは最大のメリットです。

ただ、金利にもよりますが、総支払い額が高くなる傾向にあり、総支払い額が高くなっても月々の支払を抑えたいという方なら残価設定ローンはオススメです。
また、3年(または5年)だけ車が必要になったという方もいいかもしれません。
ただ、中古車で買って不要になったら売ってしまうほうが安上がりですが。

また、子供が生まれたり、巣立っていくなどの環境の変化がある場合もいいかもしれません。
3年後には子供が増えて、大きな車が必要だ。
3年後には子どもたちが巣立つので小さな車に買い換えたい。
などという場合も残価設定ローンはいいかもしれません。

売ることを前提に考えれば買取業者のほうが高くなることも

残価設定ローンの場合、3年~5年後にディーラーに売る(返す)ことが前提になっています。
このことを考えたら、売値がとても重要になってきます。
もしかしたら、買取業者に売ったら残価分よりも高く買い取ってもらえることもあります。

ですので、月々の支払が安くなること以外はあまり大きなメリットはないでしょう。

一番お得な軽自動車の買い方は?

車を買う時に自動車ローンを利用する方が結構いると思います。
しかし、一番お得な買い方は現金一括払いです。
軽自動車の場合、総額が高くても200万ちょっとだと思うので、なるべく現金で購入して、次の購入のために月々貯金していくのがおすすめです。

ローンの場合、値引きが少ししやすくなるメリットはありますが、金利の分総支払い額が高くなりますからね。

今回はローンで購入するとしても、少しずつでも車のために貯金をして現金で買えるだけの貯金をしておくといいですよ。

 

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買う前に知っておきたいこと 購入時の注意点

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